工商時信用貸款比較報【魏喬怡╱台北報導】
面對2017年台股展望，受惠全球股市正向發展，國際資金動能持續強勁，台股由於景氣擴張，加上企業獲利優於預期，預農地如何貸款期指數轉趨震盪，類股輪動下，個股有所表現，投資人恐將擔心市場震盪，選擇「新光福運平衡基金」掌握趨勢、攻守兼具，漲時跟漲、跌時抗跌。
農曆春節後，台幣匯率續強，資金持續湧入台股，這波台股強勁的漲勢，萬點行情可能再現，不僅小型股轉強，出現百花齊放的偏多氣氛，原物料族群也續強，帶動相關類股上漲；下半年電子股，受惠於iPhone8可能大改款新上市，相關供應鏈亦留意提前備貨。新光福運平衡基金經理人南震杰表示，2017年的台股，看好美國房地產概念、塑化、金融；電子股看好自動駕駛、電動車、半導體先進製程。
不少投資人擔心，目前台股位居9千點之上，現階段佈局是否投資在相對高點？新光投信表示，從過去台灣歷次景氣循環周期推估，擴張期最短為12個月，最長為96個月，若以簡單的算術平均數計算，過去台股在景氣循環的擴張期，平均期間有38個月；處在衰退期最長為37個月，最短為10個月，平均為15個月。
由於台股指數過去與美國ISM製造業指數(年比)呈亦步亦趨的態勢，這波美國景氣復甦強勁，美國製造業採購經理人指數(PMI)已於2017年1月創下近2年新高，加上美國總統川普可望提出新減稅政策再刺激美國經濟成長，法人機構預估將可貢獻美國每年經濟成長率至少0.5％至1％，減稅政策將可提升美國企業盈利7％至8％的成長空間。
台股長期以來表現與美股連動性強，外資法人預估，台股企業若獲利成長10％，以過去3年台股本益比維持13至16倍計算，預估台股的合理區間將在8,300點至10,400點之間，加上國內上市櫃公司股利政策陸續出籠，晶圓代工龍頭股台積電宣布每股配發7元現金股息，在高現金股市風潮下，法人機構預估，今年台股上市櫃公司發放達1.2兆元股息，金額將再創新高，更為台股行情蓄積動能。
本息平均攤還法
每期償還固定的本息總額，但本金與利息所佔比例每期都不同，本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。
放款
是金融機構授信業務的其中一種，依期間的債務整合推薦長短可分為短期授信、中期授信及長期授信，除此之外也可分為擔保授信及無土銀房屋增貸擔保授信。
股票質借
當手中持有股票又有短期資金週轉的需求，可向銀行提出申請股票質押貸款，經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後，銀行即可撥款。
信用評分
信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序，決定信用申請者是否符合資格，及其可貸款金額與適用利率，銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選，一旦分數不足，即無法申請貸款。
保單借哪裡可以借錢款
保險人有資金需求時，可以用自己的保單來向保險公司質借，只要被保險人投保超過一定期間，保單就有一定的價值準備金，保戶即可提出申請保單質借。
帳戶管理費
銀行為節約成本所訂定，若存戶存款金額未達銀行標準，又沒有辦理銷戶，銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶，也會收取帳戶管理費。
票貼
憑未到期票據去銀行辦理貼現，但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據，此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度，並需要以客票當作副擔保品，以票到期所回收的票款，來作為還款來源。如急需運用到現金，就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押，換取資金靈活運用。
連帶保證人
按實務上的判例，連帶保證人等同於債務人，民法中未有「連帶保證人」的規定，針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。
連帶債務（即多數債務人）乃出自於民法§272條：數人負同一債務，明示對於債權人各負全部給付之責任者，為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條：稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權，在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前，保證人對於債權人得拒絕清償（民法§745）。
由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益，債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行，待無效果後，方能對保證人之財產強制執行，債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字，使保證人成為連帶債務人，該筆債務成為連帶債務，造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況，致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人，得對於債務人中之一人或數人或其全體，同時或先後請求全部或一部之給付，連帶債務未全部履行前，全體債務人仍負連帶責任（民法§273），因此在法律關係上，連帶保證人等同於連帶債務人。
循環型貸款
貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款，本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限，按期攤還每期償還本金及利息；而循環型貸款則是指銀行核定一個額度，於額度內循環動用的貸款方式
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